A Babaváró hitel keretében 11 millió forinthoz lehet hozzájutni, szabad felhasználásra, ingatlanfedezet nélkül. A kölcsön a futamidő első 5 évében kamatmentesen törleszthető. Ha 5 éven belül teljesül a gyermekvállalás, a kamatmentesség a teljes futamidőre megmarad. Ugyanakkor azzal is érdemes tisztában lenni, hogy a feltételek nem teljesülése esetén komoly büntetésre számíthatunk. A money.hu szakértői utánaszámoltak, mennyit is kellene visszafizetni a hitelfelvétel időpontjában érvényes szabályozás szerint, hiszen a számítás változott 2024-től.

Mekkora most a Babaváró hitel kamata és büntetőkamata?

Bár a Babavárót a hitelfelvevők kamatmentesen törleszthetik, azért van ügyleti kamata, melyet az állam fizet meg. 2024. január elsejétől a Babaváró hitel ügyleti kamatának, valamint a büntetőkamat mértékének meghatározása egyaránt változott:

• Az ügyleti kamat a kamattámogatás időtartama alatt az 5 éves ÁKK hozam 110 százalékának 1 százalékponttal növelt értéke.
• A büntetőkamat már nem az ÁKK hozam alapján kerül meghatározásra, mint korábban, hanem a jegybanki alapkamathoz viszonyítottan: az aktuális jegybanki alapkamat + 3 százalék. De ha az igénybe vett kamattámogatás összege magasabb, mint a jegybanki alapkamat alapján számított büntetés, akkor az igénybe vett kamattámogatást kell visszafizetni.

Ennyibe került 2024 előtt

A 2019. július 1. és 2023. december 31. közötti időszak két külön részre osztható a kamat és büntetés számításának tekintetében.

• 2019. július 1. és 2022. április 28. között felvett hitel esetében az ügyleti kamat a kamattámogatás időszakában: az 5 éves ÁKK hozam 130 százaléka + 2 százalékpont.
• 2022. április 29. és 2023. december 31. között felvett hitel esetében az ügyleti kamat a kamattámogatás időszakában: az 5 éves ÁKK hozam 130 százaléka + 1 százalékpont.

Kalkuláltunk, íme a büntetések

2023. december 31-ig a Babaváró 5 éves kamatperiódusú volt. Így az igénybe vett kamattámogatás összegét (ami megegyezik büntetés esetén a visszafizetendő összeggel) az határozta meg, hogy a hitel felvételekor mennyi volt az aktuális 5 éves ÁKK hozam mértéke. Ez alapján ki lehetett számolni a Babaváró hitel felvételekor, hogy büntetés esetén várhatóan mekkora összegű kamattámogatást kell visszafizetni 5 év után.

A 2024. január 1-től felvett Babaváró hitelek esetén azonban nem tudjuk pontosan meghatározni, hogy az első 5 évben mennyi lesz a kamattámogatás összege, hiszen év elejétől változott a kamatperiódusa is. A korábbi 5 év helyett, a futamidő első 2 évében 1-1 év, ezt követően pedig 5 év. Ez alapján biztosan csak azt tudjuk előre kiszámolni, hogy az első évben mennyi lesz a kamattámogatás összege. A további évekre vonatkozó kamattámogatás összege az adott év eltelte után érvényes referenciahozam lesz.

Azt sem tudjuk előre, hogy 5 év múlva egy esetleges büntetés esetén mekkora mértékű jegybanki alapkamattal számolhatunk. Ez azért meghatározó, mert ha az alapkamat alapján számolt büntetés összege magasabb, mint az igénybe vett kamattámogatás összege, akkor a szabályozás szerint azt az összeget kell visszafizetni. Mindezek alapján a kalkulációban több az egyelőre ismeretlen tényező, ezért a számítás is feltételezésre alapul.

Az 5 év alatt igénybe vett kamattámogatás összege (5 év alatt változatlan ÁKK átlaghozamot feltételezve) 3.628.794 forint.

A 8,25%-os jegybanki alapkamat (5 év alatt változatlan jegybanki alapkamattal számolva) + 3% figyelembevételével számított kamat 6.280.329 forint.

Ha az alapkamat alapján számolt büntetés összege magasabb, mint az igénybe vett kamattámogatás összege, akkor a szabályozás szerint azt az összeget kell visszafizetni.