Havi pár tízezer forintos megtakarítással 4-8-10 év alatt jelentős összeg gyűjthető össze, ami egyrészt a hitel előtörlesztésére fordítható, de ugyanakkor lakásfelújítás is finanszírozható belőle. A kamatos kamatnak köszönhetően a megtakarítás mértéke dinamikusan növekszik, a kamatbónusz pedig további hozamot jelent.
A lakástakarék kombinálása a lakáshitellel többféle szempontból is előnyös:
- Csökkenti a havi törlesztőrészletet, ezáltal mérsékli a hitel terheit.
- Gyorsabbá teszi a hitel visszafizetését, hiszen részleges vagy teljes előtörlesztésre is használható.
A lakástakarék megnyitásához minimum 4 éves futamidő vállalása szükséges, de minél hosszabb távú a rendszeres megtakarítás, annál nagyobb pénzügyi előnyt lehet elérni vele. Jelenleg három lakástakarékpénztár, az Erste, a Fundamenta és az OTP kínál ilyen, havi egyenlő összegű befizetésből, betéti kamatból és kamatbónuszból/prémiumból álló, megtakarítási lehetőséget.
A money.hu szakértői kiszámolták, hogy egy 20 millió forintos lakáshitelnél mennyivel csökkenthető a bank számára visszafizetendő összeg a lakástakarékpénztári megtakarításnak köszönhetően.
Egy 20 millió forint összegű lakáshitel havi törlesztőrészlete 20 éves futamidő esetén jelenleg 147.675 forint (kamat: 6,29 százalék). Az alábbiak szerint alakul a hiteltörlesztés, ha mellette havi 30.000 forintot teszünk félre LTP-ben 8 éven keresztül:
| Lakáshitel változása LTP-vel kombinálva | ||
| Időszak | Törlesztés LTP nélkül (Ft/hó) | Törlesztés LTP-vel (Ft/hó) |
| 1-96 hónap | 147.675 | 177.675 |
| 97. hónaptól | 147.675 | 110.279 |
| Összes visszafizetendő | 35.442.000 | 32.936.976 |
| LTP megtakarítás előnye | 2.505.024 |
Forrás: Money Network Kft., 2024. július 12-i kalkuláció
Lakástakarékkal kombinálva tehát 20 millió forint hitelösszegre 32.936.976 forintot kell visszafizetni, vagyis több mint 2,5 millióval csökken a visszafizetendő.
Ez tulajdonképpen megfelel annak, mintha a lakáshitel kamata a teljes futamideje alatt fix 5,4 százalék lenne.
Még több példaszámítás található a money.hu lakástakarék cikkében.
Számlanyitás, lakáshitelbe törlesztés díjai
A lakástakarék számlanyitási díja a szerződéses összeg 1 százaléka, ami a havi megtakarítás, a kamat, a kamatbónusz és a felvehető hitel együttes összege.
Bizonyos feltételek teljesülése esetén díjmentes is lehet a számlanyitás. Ilyenek lehetnek például:
- Ugyanannál a pénztárnál lakossági bankszámla nyitás
- Ha van már meglévő lakáshitel vagy Babaváró hitel a banknál
- Legalább havi 50.000 forintos, 5, 8 vagy 10 éves futamidejű megtakarítás vállalása
A lakástakarékpénztári megtakarítás fogyasztóbarát hitelekbe történő betörlesztése díjmentes, piaci vagy támogatott hiteleknél 1-2 százalékos előtörlesztési díjjal lehet számolni, de előfordul, hogy banki kedvezmény vagy közvetítőn keresztül igényelt hiteleknél partneri kedvezmény keretében díjmentes.
A meglévő lakáshitel mellé is érdemes nyitni LTP-t, hiszen nem csak előtörlesztésre, hanem lakásfelújításra is használható az így megtakarított összeg. Utóbbi kapcsán számlabenyújtási kötelezettség sincsen.