Négy nagy kockázatot állapítottunk meg, amely veszélyeztetheti a nyugdíjcélú megtakarítások egyenlegét - közölte Huszák Dániel.
Az egyik, ha nem megfelelően diverzifikáljuk a porfóliónkat. A másik, ha olyan termékbe fektetünk, amelyik túl magas költséget számít fel. A harmadik, ha az Infláció vagy az infláció kombinációja az alacsony hozamkörnyezettel a pénzünk reálértékét elégeti. A negyedik pedig az, ha idő előtt hozzá kell nyúlnunk a megtakarításunkhoz - részletezte a Portfolio elemzője, az összeállítás szerzője.
A legtöbb profi befektetési szakember szerint az egyik legnagyobb hiba az lehet,
ha nem osztjuk meg eléggé a befektetési portfólión kockázatát különféle típusú értékpapírok közt
(vagyis diverzifikálunk), legyen szó bármilyen befektetésről, megtakarításról. Hihetetlenül fájhat ugyanis az, ha például nyugdíjazás előtt 20 százalékot esik a részvényekben elhelyezett megtakarításunk értéke egy piaci anomália miatt és ezért még évekig kell várnunk, hogy a befektetői bizalom visszatérjen.
Ha önkéntes nyugdíjpénztárba tesszük a pénzünk, a legtöbbet akkor tudjuk spórolni, ha minél több pénzt töltünk a megtakarításunkba évente, a sávos költségszerkezet miatt ugyanis arányaiban kevesebb költséget számítanak fel a nagyobb befizetésekre.
Nyugdíjbiztosítással főleg úgy tudunk spórolni, ha kerüljük a drágább eszközalapokat, sok esetben nem feltétlen éri meg kockázatosabb eszközalapot választani a többlethozam elérésének érdekében.
Ha a nyugdíj-előtakarékossági számla költségein akarunk spórolni, akkor
érdemes elcsípni egy banki akciót.
Az egyik bank például jelenleg a befektetési jegyek vételi költségét engedi el, ha részt veszünk a megtakarítási programjukban.
Az infláció káros hatása köztudott, a pénzromlás ugyanis a megtakarításunk vásárlóértékét jelentősen ronthatja. A legrosszabb az a patthelyzet, amiben jelenleg is vagyunk:
az infláció gyakorlatilag egy az egyben leradírozza a kockázatkerülőbb befektetések hozamát.
A legnagyobb kockázat a nyugdíjcélú megtakarításunkra talán mégis az lehet, hogy ha idő előtt fel kell törni a számlánkat és ki kell venni a pénzünket. Ennek ugyanis súlyos szankciói lehetnek: a szerződés élettartama alatt felvett adójóváírás 20 %-kal növelten való visszafizetése mellett más adóterhünk is keletkezhet, valamint a szolgáltató is vonhat le plusz költséget.